A korszerűsítési, bővítési hitelek száma az elérhető támogatások hiányában drasztikusan visszaesett. Számuk 59, összegük 69%-kal csökkent 2023-ban a megelőző évhez képest.
Tovább zuhan a személyi kölcsönök új szerződéseinek összege, amely most már csaknem fél éve nem tud kitörni a negatív spirálból. Lehet-e valaha vége a kamatemelkedésnek, és mire figyeljen, aki most mégis kölcsönt venne fel? Megnéztük és kielemeztük a legfrissebb számokat.
Nem okozott nagy meglepetést, hogy a lakáshitelek mellett a személyi kölcsönök piaca is jelentős "mínuszt" könyvelhetett el októberben. Az ilyen típusú szerződésekből hatmilliárd forinttal kevesebbet kötöttek újonnan a magyarok, mint szeptemberben, így már öt hónapja tart a személyi kölcsönök új szerződéseinek értékbeli zuhanása. Bár a helyzet kritikus, a kamatcsökkentés szerencsére már látszik a horizonton, így hamarosan várható talán egy kis fellendülés - ám hogy maga a csökkenés mértéke mekkora lesz, azt egyelőre lehetetlen megjósolni. Megnéztük az MNB legfrissebb statisztikáit, most pedig elemzünk.
Óvatosabbak a magyarok
A szeptemberi 38 milliárdról 32 milliárdra esett vissza a személyi kölcsönök új szerződéseinek összege októberre - ez derült ki a jegybank legfrissebb jelentéséből, melyet a múlt héten tettek közzé. Bár a helyzet sokkal rosszabb is lehetne, az semmiképp sem megnyugtató, hogy a zuhanás egyelőre megállíthatatlan: már öt hónapja, vagyis május óta egyszer sem mutatott növekedést ez az érték.
A fenti grafikonon is jól látszik, hogy nem csak az idén esett vissza a személyi kölcsönök jegyzése, de a tavalyi értékekhez képest is jelentősen el van ez maradva. 2021 októberében 40 milliárd forint volt az új szerződések összege, vagyis egy év alatt csaknem a negyedével zuhant vissza a jegyzés. Persze a covid okozta mikroválságban, 2020 októberében a mostaninál is lényegesen kevesebb, mindössze 25 milliárd volt a jegyzés, de lehet, hogy lassan attól is tartani kell, hogy az infláció okozta válsághelyzetben az emberek ismét nem vesznek majd fel sok hitelt, és ezt a negatív spirált is újra kell élni a bankszektorban.
Zuhan a hitelfelvételi kedv
Az is kevésbé meglepő, hogy nem kizárólag a személyi kölcsön, hanem a lakáshitelek és a babaváró összege is jelentősen kevesebb az új szerződéseknél, mint szeptemberben volt. Ennek bővebb okára mindjárt ki is fogunk térni, de annyit most meg lehet állapítani: jól látszik a recesszió hatása a hitelfelvételi kedve. Persze a lakáshitelek visszaesését lehet a Zöld Otthon Program kifutására fogni, a babavárónál azonban nehezebb dolgunk van, ha magyarázatot keresünk. A szakértők ugyanis azt várták, hogy a sokáig velünk lévő bizonytalanság az eddig a babavárót nem igénylőket ráveszi arra, hogy rohanjanak a bankba, persze azóta kiderült, hogy a kedvezményes hitel 2023-ban is velünk marad - igaz, még nem tudni, milyen formában.
Eszetlen átlagkamatok, hol van a vége ennek?
Most pedig itt az ideje rátérni a hitelválság igazi okára! Ha megnézzük a grafikont, akkor jól látjuk, hogy az általunk vizsgált hiteltípusok közül egyedül a felújításra és korszerűsítésre felvehető hitelek kamata csökkent - az is csak minimális mértékben - a többi kamattípus pedig folytatta az emelkedést. És itt érkeztünk el az okhoz: az inflációt és forintgyengülést folyamatos kamatemeléssel igyekezett letörni a jegybank, ennek azonban az volt az ára, hogy a hitelek kamatai egyszerűen elszálltak. Ez okozza azt, hogy a magyar családok most szinte úgy félnek a hitelfelvételtől, mint a tűztől: nem kétszer, de háromszor is meggondolják, hogy kell-e még egy adósság, amit ráadásul havi szinten kell visszatörleszteni? Belefér-e a költségvetésbe több tízezer forint hiteltörlesztés?
NULLA FORINTOS SZÁMLAVEZETÉS? LEHETSÉGES! MEGÉRI VÁLTANI!
Nem csak jól hangzó reklámszöveg ma már az ingyenes számlavezetés. A Pénzcentrum számlacsomag kalkulátorában ugyanis több olyan konstrukciót is találhatunk, amelyek esetében az alapdíj, és a fontosabb szolgáltatások is ingyenesek lehetnek. Nemrég három pénzintézet is komoly akciókat hirdetett, így jelenleg a CIB Bank, a Raiffeisen Bank, valamint az UniCredit Bank konstrukcióival is tízezreket spórolhatnak az ügyfelek. Nézz szét a friss számlacsomagok között, és válts pénzintézetet percek alatt az otthonodból. (x)
A 2023-ban hitelt felvenni tervezők számára azonban jó hír, hogy a szakértők most már hamarosan várnak egy visszarendeződést. Igaz, ha valóban akkora bajban van a magyar gazdaság, mint amit a jegybank elnöke vél, akkor sajnos talán mégsem számíthatunk jegybanki kamatcsökkentésre - és akkor egymás után dőlnek majd nem csak az éves, hanem a gazdaságtörténeti negatív rekordok is.
Nagyon durva ajánlatok a piacon
Most pedig lássuk, miért is félnek a magyarok a hitelfelvételtől? Ahogy szoktuk, most is összeszedtük a legjobb banki ajánlatokat, amihez a Pénzcentrum kalkulátorát hívtuk segítségül. Itt beállítottuk, hogy 3 millió forintot szeretnénk felvenni 5 évre (60 hónap), és van legalább 300 ezer forint jövedelmünk. Mint láthatjuk: az elszállt kamatok miatt egészen durva személyi kölcsön-ajánlatokat kaphatunk: egy ilyen példánál már nem találunk havi törlesztőt 65 ezer forint alatt (a két legjobb ajánlat is 69 ezret kínál havonta), és a teljes visszafizetendő összeg sem áll már meg másfélszeres visszafizetés alatt. Ebben a helyzetben nem csoda hát, hogy a családok nagyon átgondolják a hitelfelvételt: egyszerűen nem akarják kockáztatni azt, hogy a család jövedelme az infláció miatt még a hitelek törlesztésének is ki legyen téve.
A körültekintők, az óvatosak most a követendő példák a hitelfelvétel során. Ilyen nehéz gazdasági helyzetben nem is kétszer, de inkább háromszor át kell gondolni, hogy ha szükséges is hitelt felvennünk, akkor azt tényleg a számunkra legjobb megoldással, banki ajánlattal tegyük. Ebben azonban most is itt van segítségnek a Pénzcentrum kalkulátora, melyet egyszerűen szeméylre szabhatunk, és megnézhetjük, melyik bank ajánlja a legjobbat nekünk.
Hadtörténeti kuriózum lehet az a 120 darab színes, jó minőségben retusált és digitalizált, publikálás előtt álló felvétel, amely 45 év lappangás után került elő.
Az egyik legígéretesebb hazai technológiai startup által most piacra dobott okos gyűrű lehetővé teszi, hogy egyetlen érintéssel bármilyen infót megosszunk magunkról új ismerősünkkel.
Rekord gyorsasággal fogytak el a jegyek arra 400 fősre tervezett, fiataloknak szóló kapcsolatépítő és önfejlesztő rendezvényre, amelynél a szervezők a közösségi finanszírozás modelljével toboroztak.
Az első hazai közösségi piactéren sikeresen célba ért egy mézes kampány, amelyben a vásárlás mellett egy hartai termelő kaptárait is örökbe lehetett fogadni.
-
Erre most még kevesen gondolnak, amikor hitelt vesznek fel
Fáy Zsolttal, a MagNet Bank elnökével beszélgettünk.
-
Videó: bejutottunk a SPAR üzemébe, ahol évi 20 millió kg húst dolgoznak fel
Jelenleg több mint 360 ember dolgozik az üzemben.
-
Élethelyzetek, amiben kivédhető az anyagi kockázat (x)
Az elmúlt években különösen sok elbizonytalanító körülménnyel kellett szembenéznünk.
- Keresik a bajai szovjet hadifogolytábor áldozatait
- Nemzetközi fegyvercsempész banda ellen indult eljárás
- Kezdődik Velence sokak által vitatott intézkedésének tesztelése
- Van egy "kór", amit képtelenek a hazai kórházak kezelni
- Gondban lesz a YouTube-bal, ha ilyen mobilja van
- Már van, ahol szinte kötelező lesz e-autót venni a nagyobb cégeknek